Финансирование под залог 🇦🇪

Деньги под залог Вашей недвижимости в ОАЭ — без продажи объекта

Если у Вас есть квартира в ОАЭ, в ней лежит капитал, который не работает. Банк ОАЭ из топ-15 выдаёт под её залог до 80% от текущей оценки на срок до 25 лет по ставке от 3,75%. Объект остаётся Вашим, а ежемесячный платёж закрывается арендой — мы подбираем арендатора и ведём квартиру, так что деньги на второй объект Вы достаёте, не доставая их из своего кармана.

Посчитать самому
до 80%от текущей оценки объекта — для резидента ОАЭ. Нерезиденту обычно до 60%.
до 25 летмаксимальный срок по правилам Центробанка ОАЭ
от 3,75%ставка на фикс-период, ориентир 3,75–4,1% годовых
Аренда платитарендный поток перекрывает платёж на 10–20% — заём обслуживает сам себя

Калькулятор

Сколько денег можно достать из Вашей квартиры

Подвиньте оценку объекта и выберите свой статус — увидите сумму на руки, ежемесячный платёж, расходы на оформление и доход, который нужно подтвердить банку.

AED

в той же валюте · если объект куплен за свои — оставьте 0

Выбрано: 3,9% — банк даёт от 3,75% до 4,1% на фикс-период, дальше EIBOR + маржа

Показывать в
Вы получаете на руки —
Ежемесячный платёж —
Ожидаемая аренда объекта —
Нужен подтверждённый доход от — по правилу ЦБ ОАЭ платёж ≤ 50% дохода
Расходы на оформление —

Предварительный расчёт по типовым условиям банков ОАЭ, не является офертой и не гарантирует одобрения. Итоговые сумму, ставку и срок определяет банк после независимой оценки объекта и проверки Вашего профиля. Курс для справочных сумм: 1 доллар = 3,6725 AED.

Куда направить деньги

Что банк ОАЭ одобрит как цель

Займ под залог — целевой продукт. Банк спрашивает, на что пойдут деньги, и просит документы под заявленную цель. Три цели проходят стабильно.

Покупка второго объекта в ОАЭ

Самый частый и самый простой в одобрении сценарий. Освободившиеся деньги становятся первым взносом по новостройке с рассрочкой — и вместо одного объекта у Вас работают два.

Одобряется чаще всего

Ремонт и улучшение объекта

Отделка, меблировка под аренду, перевод квартиры в формат посуточной сдачи. Повышает арендную ставку — то есть частично сам окупает платёж.

Нужна смета работ

Перекредитование дорогой ипотеки

Если объект уже в ипотеке под высокую ставку, банк выкупает её у прежнего кредитора и одновременно выдаёт разницу деньгами. Платёж часто становится меньше прежнего.

Buyout + equity release

⚠️ Честно про «вывести деньги в бизнес»

Регламент Центробанка ОАЭ ограничивает цели займа под залог жилья — как правило это покупка другой недвижимости в ОАЭ и улучшение объекта. Заявку с целью «инвестиции в бизнес» обычный банк, скорее всего, отклонит, а указание одной цели с фактическим использованием на другую даёт банку право потребовать досрочного возврата всей суммы.

Если задача именно вывести капитал в бизнес — это делается не через розничный банк, а через частный банк или альтернативное финансирование, с другими суммами и условиями. Скажите об этом на консультации сразу, и я скажу честно, реально ли это в Вашем случае, — вместо того, чтобы Вы потратили несколько недель и деньги на оценку впустую.

Самообеспечение

Платёж закрывает арендатор, а не Вы

Это то, что отличает займ под залог от обычного кредита. Квартира, под которую Вы берёте деньги, продолжает сдаваться — и арендный поток по нашим объектам перекрывает ежемесячный платёж на 10–20%. Заём обслуживает сам себя, а разница остаётся Вам.

Подберём арендатора

Ищем и проверяем арендатора, готовим договор и регистрируем его в Ejari, проводим приёмку и передачу квартиры. Арендатора подбираем до выдачи займа, чтобы платёж был обеспечен с первого месяца, а не с третьего.

До первого платежа

Юридическое сопровождение

Документы по объекту, работа с банком и Земельным департаментом, регистрация залога, договоры аренды. Вам не нужно собирать людей по частям и держать процесс в голове — ведём весь пакет от заявки до выдачи.

Полный пакет документов

Управление квартирой

Сбор арендных платежей, продление и смена арендатора, коммунальные вопросы, мелкий ремонт и содержание объекта. Вы получаете чистый результат на счёт и отчёт, а не десяток бытовых задач из другой страны.

Полный цикл

💡 Как это выглядит в деньгах

Объект с оценкой 1,6 млн AED, займ 80% — 1,28 млн AED на руки. Платёж по ставке 3,9% на 25 лет — около 6 700 AED в месяц. Аренда по такому объекту при заполненности перекрывает платёж на 10–20%, то есть работает в плюс. Точные цифры по Вашей квартире — в калькуляторе выше и на консультации.

Важно понимать честно: пока квартира стоит пустая, платёж вносите Вы — банку неважно, есть арендатор или нет. Поэтому подбор арендатора идёт до выдачи займа, а риск простоя по Вашему району мы проговариваем до подачи, а не после.

Условия одобрения

Что банк проверяет на самом деле

Главный барьер — не стоимость объекта, а Ваш подтверждённый доход. Большинство отказов происходит именно здесь, поэтому проверяем это первым шагом, до оценки и расходов.

💰 Долговая нагрузка до 50%Сумма всех Ваших кредитных платежей, включая новый, не должна превышать половину подтверждённого дохода. Это жёсткое правило Центробанка ОАЭ, банк не может его обойти.
📄 Подтверждение доходаДля резидента — зарплатные выписки и справка работодателя. Для нерезидента — выписки по счетам, налоговые документы, отчётность компании. Арендный доход с объекта тоже учитывают, но частично.
🎂 Возраст на дату погашенияОбычно до 65 лет для наёмных сотрудников и до 70 для собственников бизнеса. Если срок в 25 лет выходит за этот предел — банк сократит срок, и платёж вырастет.
🏠 Требования к объектуГотовый объект во freehold-зоне, с оформленным Title Deed, без арестов и задолженностей. Строящиеся объекты под залог, как правило, не принимаются.

Расходы

Во сколько обходится оформление

Пример для займа 1 280 000 AED — это 80% от объекта с оценкой 1,6 млн. Точные суммы пересчитываются под Вашу заявку: калькулятор выше считает их автоматически.

Комиссия банка за организацию займадо 1% от суммы плюс НДС 5%13 440 AED
Регистрация залога в Земельном департаменте0,25% от суммы займа плюс 4 000 AED за выпуск документа7 200 AED
Независимая оценка объектаоплачивается до решения банка и не возвращается при отказе3 000 AED
Страхование жизни и объектасписывается ежегодно, зависит от возраста и остатка долгаот 0,4% в год
Итого разовых расходов на входе≈ 23 640 AED

Процесс

Как проходит сделка

1

Проверка профиля

Смотрим объект, статус и доход. Говорю сразу, проходите Вы или нет, — до любых расходов.

2

Подача в банк

Собираем пакет документов и получаем предварительное одобрение с суммой и ставкой.

3

Оценка объекта

Банк направляет независимого оценщика. Его цифра и определяет итоговую сумму займа.

4

Подписание

Финальное предложение банка, договор и регистрация залога в Земельном департаменте.

5

Деньги на счёте

Обычно от заявки до выдачи проходит 3–6 недель. Дальше — подбор второго объекта, если цель такая.

❓ Частые вопросы

Объект остаётся моим?

Да. Вы остаётесь собственником, объект продолжает сдаваться, арендный доход и рост стоимости — Ваши. Банк регистрирует залог: пока займ не погашен, продать объект без согласия банка нельзя. Право собственности при этом не переходит.

От чего зависит, дадут 80% или меньше?

80% — верхняя граница для резидента ОАЭ с подтверждённым доходом, по готовому объекту во freehold-зоне, без обременений и долгов. Чаще одобряют 70–75%. Для нерезидента без визы ОАЭ доля ниже — ориентируйтесь на 55–60%. Итоговую цифру определяет оценка банка: считают не от Вашей цены покупки, а от текущей оценочной стоимости объекта.

Я гражданин России — это проблема?

Не запрет, но усиленная проверка. Банк будет детально проверять происхождение средств, которыми покупался объект: договор, платёжные документы, источник дохода. Чем понятнее и документальнее история покупки, тем выше шанс. Разберём это на первом звонке, до подачи.

Что если у меня нет дохода в ОАЭ?

Доход не обязан быть местным, но должен быть подтверждён документами: выписками по счетам, налоговой отчётностью, документами компании. Без подтверждённого дохода заявка не проходит по долговой нагрузке, какой бы дорогой ни была квартира.

Можно ли погасить досрочно?

Да. Банк удерживает комиссию за досрочное погашение — обычно до 3% от остатка или 10 000 AED, в зависимости от того, что меньше. Точное условие фиксируется в договоре до подписания.

Кто будет искать арендатора?

Мы. Подбор арендатора, договор аренды и регистрация в Ejari, приёмка и передача квартиры, дальнейшее управление и сбор платежей — всё внутри. Именно поэтому платёж по займу закрывается арендой, а не Вашими деньгами: без арендатора вся схема не работает, и оставлять этот этап на Вас бессмысленно.

А если квартира какое-то время будет пустой?

Платёж по займу в этот период платите Вы — банку неважно, сдана квартира или нет. Поэтому мы закладываем простой в расчёт заранее и подбираем арендатора до выдачи займа, а не после. Скажу честно на консультации, если по Вашему району и типу объекта риск простоя выше обычного.

Сколько стоят Ваши услуги?

Консультация и проверка, проходите ли Вы по условиям, — бесплатно. Дальше я сопровождаю подачу и сделку; вознаграждение и кто его платит проговариваем до начала работы, без сюрпризов в процессе.

Что будет, если банк откажет?

Оплаченная оценка не возвращается — это единственные деньги, которые Вы теряете, и именно поэтому мы проверяем профиль до неё. При отказе можно подать в другой банк с иными требованиями; скажу честно, есть ли смысл, или отказ был по причине, которая повторится везде.

🤝 Начнём с проверки, а не с обещаний

Напишите, какой у Вас объект, есть ли на нём ипотека и какой доход можете подтвердить. Скажу честно, какую сумму реально одобрят и стоит ли вообще подаваться.